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房贷利率4.9%指的是用户在办理房贷的时候，银行的贷款利率为4.9%，通俗的理解就是，贷款1万块钱，一年产生的利息为490元，房贷，也就是我们所说的房屋抵押贷款。
1、房贷基准利率是以中国人民银行对国家专业银行和其他金融机构的存贷款利率为基准利率。具体而言，一般普通把银行一年定期存款利率作为市场基准利率指标，银行则是把隔夜拆借利率作为市场基准利率。
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1、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。积数计息法按实际每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，计息期有整年(月)又有零头的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头×日利率。
3、利息=本金×实际×日利率，这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
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